华夏时报记者张萌、卢梦雪在北京报道，2.1%的存款利率引起了众多储户的关注。 “我比较了该地区的几家银行，最后选择了这家。”储户小林告诉记者。他介绍说，廊坊银行天津分行目前提供的三年期和五年期定期存款利率均为2.1%。 “特别是，听说这个利率只有天津分行才有，就算是河北分行也达不到这个水平。”今年3月份以来，中小银行又推出了存款利率的进一步下调。定期存款的利率很少超过 2%。随着银行业净息差持续缩小，廊坊银行在部分地区的存款利率高于当地同业银行。这背后的战略动机和可持续性正在吸引市场的关注。由于利率高，储户纷纷涌向1年期利率利率为1.7%，2年期利率为1.9%，3年期和5年期利率为2.1%。记者近日咨询廊坊银行天津某分行客户经理，得到上述答复。在当前存款利率普遍下降的环境下，这一水平显得尤为重要。今年3月份以来，中小银行开始下调新的存款利率。上海华瑞银行一位客户经理向记者证实，该行3月初下调了定期存款利率，三年期债券由2.05%下调至2%，两年期债券由2%下调至1.95%。曾经被视为高利率地区的地区性银行也开始适应。南京浦口经发村镇银行三年期、五年期定期存款利率由2.2%下调至1.88%。云南村镇银行元江北岸五年期利率由2.2%下调至1.9%。一度出现利率高于2的定期存款产品%在市场上变得稀有。记者注意到，社交媒体上有关高息存款的帖子越来越受欢迎，不少储户成了“存款大队”，奔波于各个城市，在利率进一步下调之前抢到相对高息的产品。 “2.1%和1.9%的差别只有0.2个点，别看。如果三年存20万元，利率差就几千元。”小林告诉记者。然而，高利率背后也不能忽视廊坊银行自身利润面临的压力。 2024年年报显示，该行利息净收入33.7亿元，较2023年的41.9亿元同比下降19.52%。净息差由一年前的1.53%下降至1.19%。 “净利息收入率，又称净息差，是银行核心盈利能力的指标。”一位银行人士表示。根据t的数据国家金融监督管理总局数据显示，2024年第四季度商业银行净息差为1.52%。联合征信在相关报道中指出，廊坊银行2024年将实施打造零售业务渠道、优化负债结构等措施，加上经济下行期间居民储蓄意愿增强，预计该市储蓄账户余额将继续快速增长。 2024年末，该行普通存款余额1673.67亿元，占存款总额的73.49%，比上年末增长10.44%。但值得注意的是，定期存款占存款总额的89%以上。仍处于较高水平，对利息支付成本构成压力。 “从目前的经营情况来看，利用高利率吸引储蓄是不可持续的，甚至可能将银行进一步拖入经营困境。中国城市发展研究院投资部副主任袁帅对记者表示。此类行为带来的多重风险，不仅会进一步加剧银行的盈利困境，还会造成持续亏损，并威胁到银行生存的根基。业绩下滑与风险化解的“困境”。从廊坊银行近年来的年报来看，其管理层面临的压力不断加大。从2022年到2024年，该行营业利润分别为49.63亿元、45.63亿元和36.13亿元，净利润分别比上年减少20.82%、5.69亿元和57.24%，导致利润水平大幅下降。廊坊银行在2024年年报中解释道：“目前道琼斯指数经济内向压力更大，企业信用风险加大，不良贷款防治难度明显加大。银行增加了拨备，加强了风险承受能力，净利润也相应下降。”然而，问题不仅仅局限于拨备。看来，年报数据显示，利息净收入在廊坊银行利润结构中占据绝对主导地位，该行2023年利息净收入预计为41.9亿元，占同年利润营业利润的91.82%。预计2024年利息净收入为33.72亿元，占同年营业利润的93.33% 预计2024年银行利息净收入较上年下降近20%，这将直接导致整体营业利润下降。2024年任务4496万元，同比下降60.78%。净投资收益3636万元，同比大幅下降83.38%。公允价值变动产生的净利润预计将从2023年的493万元增加至2024年的1.52亿元。除了盈利压力外，该行的资产质量也值得关注。 2022年至2024年，廊坊银行不良贷款率分别为2.4%、2.03%和2.44%。继2023年下降后，2024年再次上升。同期准备金覆盖率分别为156.4%、153.19%和104.29%。此外，该行第一大客户贷款集中度由2022年末的7.01%上升至2024年末的15.85%，客户集中度风险加大。廊坊银行在年报中表示，2025年将“优化抵押机制，多渠道夯实资本基础，持续强化资本实力”。韩联社征信报告还称，从2025年开始，在政府的推动下，廊坊银行将更加注重化解不良贷款，持续清理隐性不良贷款。截至2025年3月末，该行已处置不良贷款107.01亿元，其中不良贷款转移总额97.06亿元对此，袁帅建议，银行应将金融资源转向更稳定、成本更低的存款，包括通过提高服务质量和优化客户体验来吸引存款，降低融资成本，留出修复利差的空间。同时，银行将严格信贷标准，暂停对高风险领域的贷款，加强存量不良贷款的回收，通过债务重组等方式减少不良贷款规模。大规模转移，逐步修复资产质量。必须这样做。
（编辑：马贤珍）